Versicherung

Private Rentenversicherung

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Die Rentenversicherung der neuen Generation

Unsere Highlights:

Altersvorsorge mit Renditechancen

Kostengünstige ETFs für individuelle Anlagepräferenzen

Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente

Flexible Gestaltungsmöglichkeiten

Was ist eine private Rentenversicherung?

Ein Leben lang finanzielle Sicherheit: mit der Fonds-Rente
Den gewohnten Lebensstandard auch im Alter zu genießen, bleibt mit unserer LVM-Fonds-Rente kein Traum. Denn damit bieten wir Ihnen ein Leben lang finanzielle Sicherheit und dazu attraktive Renditechancen. Sie investieren einfach kostengünstig in ETFs und können so von steigenden Unternehmenswerten auf den Kapitalmärkten profitieren. Wir begleiten Sie dabei!

Was ist enthalten?

Leistungen

Sicherheit mit LVM-Fonds-Rente

Kapitalauszahlung oder lebenslange Rente

Ihr angespartes Kapital wird als lebenslange Rente ausgezahlt. Sie bestimmen ganz individuell, wann die Rentenzahlung beginnen soll.
Alternativ zur Rente können Sie sich Ihr Fondsguthaben auch in einer Summe auszahlen lassen. Wenn der Vertrag mindestens zwölf Jahre läuft und Sie 62 Jahre alt sind, bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei.

Überzeugende Vorteile

Flexible Gestaltungsmöglichkeiten

Die Fondsrente der LVM bietet Ihnen viel Flexibilität. Hier eine Auswahl:

Sie können Ihren Beitrag an Ihre individuelle Situation und Ihren Bedarf anpassen.
Freiwillige Zuzahlungen sind bereits nach einem Monat möglich, Teilkapitalentnahmen sind nach einem Jahr möglich.
Fondswechsel sind bis zu zwölf Mal im Jahr kostenlos möglich.
Sie können den Rentenbeginn oder die Kapitalauszahlung fünf Jahre vor oder nach dem vereinbarten Ablauf frei wählen.

Auswahl aus kostengünstigen ETFs

Besonders attraktiv für die Geldanlage sind so genannte ETFs. Das sind Fonds, die einen bestimmten Index nachbilden.
Sie investieren also zum Beispiel in alle Unternehmen, die im MSCI World notiert sind.
Der MSCI World ist breit diversifiziert und beinhaltet ca. 1.400 Einzelwerte der 23 stärksten Industriestaaten.
Das geht ohne Fondsmanager und ist deshalb kostengünstig.
Verschiedene Fondskonzepte passend zu Ihrem individuellen Anlageziel machen die Auswahl einfach.

Anlage mit Nachhaltigkeitsmerkmalen wählbar

Unsere Fondsauswahl beinhaltet ETFs mit bestimmten ökologischen und sozialen Merkmalen.
Für die Festlegung von Nachhaltigkeitszielen und die Maßnahmen, wie diese erreicht werden sollen, sind die jeweiligen Fondsmanager verantwortlich.
Zu diesen Maßnahmen können unter anderem zählen: Investitionsausschlüsse für spezielle Wirtschaftsaktivitäten, Mindestvorgaben in Bezug auf Nachhaltigkeitsratings, Tätigung nachhaltiger Investitionen in bestimmtem Umfang.
Je nach ausgewähltem ETF unterscheiden sich die konkreten Nachhaltigkeitsmerkmale.
Nähere Angaben dazu finden sich in den jeweiligen Produktinformationen der Fondsanbieter nach der europäischen Offenlegungsverordnung.

Fondskonzepte mit ETFs

MSCI World

Start in die Altersvorsorge
Elias (18) ist im ersten Ausbildungsjahr. Um früh mit der privaten Vorsorge zu starten, investiert er zunächst 25 Euro monatlich in seine LVM-Fonds-Rente mit dem Fondskonzept MSCI World. Der ETF bildet ca. 73 Prozent des weltweiten Aktienmarkts ab.

All World

Angekommen im Beruf
Luisa (26) hat noch viel Zeit bis zum Renteneintritt und entsprechend lang ist ihr Anlagehorizont ihrer LVM-Fonds-Rente. Sie setzt daher ausschließlich auf renditestarke Aktienfonds. Um divers aufgestellt zu sein, wählt sie nebem dem MSCI World noch weitere Aktienfonds. So investiert sie in ca. 99 Prozent des weltweiten Aktienmarkts.

Multi Asset Chance

Mitten im Leben
Charlotte (39) steht erfolgreich im Berufsleben. Sie möchte eine Fonds-Rente mit etwas weniger Risiko. Zu einem Mix aus den Aktienfonds des All World Fondskonzepts investiert sie auch in Rentenfonds.

Mann im mittleren Alter mit grauen Haaren

Multi Asset Balance

Im besten Alter
Carsten (54) möchte einmalig Geld aus einer Erbschaft anlegen. Die Anlagedauer ist mit zwölf Jahren noch lang genug, um auch am Aktienmarkt zu investieren. Trotzdem möchte er eine gewisse Sicherheit haben. Darum entscheidet er sich für den Fokus auf Rentenfonds und mischt die Aktienfonds des All World Fondskonzepts und auch einen Geldmarktfonds bei.

Unsere Fondsauswahl

Aktienfonds

Aktienfonds investieren in eine größere Anzahl an Unternehmensanteilen. Je nach Ausrichtung des Fonds werden unterschiedliche Schwerpunkte gesetzt, z. B. nach Regionen oder Branchen.
Eine breite Streuung reduziert das Risiko im Vergleich zu einer Anlage in eine einzelne Aktie.
Dennoch gilt: Auch Aktienfonds bergen Risiken – bieten jedoch auch größere Renditechancen für langfristig orientierte Anleger.

Rentenfonds

Ein Rentenfonds investiert nicht in Aktien, sondern in Anleihen. Das sind Wertpapiere mit festem Zinssatz.
Die regelmäßigen Zinszahlungen – also „Renten“ geben dem Produkt seinen Namen. Emittenten (Herausgeber der Wertpapiere) können sowohl Staaten als auch Unternehmen sein.
Rentenfonds sind geeignet für mittelfristige Anlagen bei regelmäßiger Rendite und begrenzten Risiken. Damit sind sie auch besonders interessant für das Ablaufmanagement in den letzten Jahren vor Rentenbeginn.

Geldmarktnahe Fonds

Bei geldmarktnahen Fonds wird überwiegend in verzinsliche Wertpapiere mit kurzer Restlaufzeit investiert.
Für kurzfristig angelegtes Kapital soll eine regelmäßige Rendite bei begrenztem Risiko erzielt werden.
Daher eignen sich diese Fonds nicht für die langfristige Anlage, sondern sind besonders als Parkkonto und für das Ablaufmanagement in den letzten Jahren vor dem Rentenbeginn geeignet.

Zusatzbausteine

Absicherung der Arbeitskraft

Schließen Sie eine Berufs- oder Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit ein, haben Sie die Gewissheit, dass Sie trotz einer Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit abgesichert bleiben.
Wir übernehmen in dem Fall die laufende Beitragszahlung und Sie erhalten eine monatliche Rente.

Hinterbliebenenabsicherung

Ihr Fondsguthaben wird im Todesfall ausgezahlt.
Im Vertrag kann auch eine Beitragsrückgewähr eingeschlossen werden. Dann werden bei Tod der versicherten Person vor dem Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge an den Bezugsberechtigten ausgezahlt.

Sie suchen Ihren individuellen Preis?

In unseren LVM-Agenturen beraten wir Sie zu Ihrem Bedarf und ermitteln Ihren Preis.

Häufig gestellte Fragen

Warum ist die LVM-Fonds-Rente besonders attraktiv für junge Menschen?

Die fondsgebundene Rentenversicherung ist besonders für junge Menschen sehr gut geeignet, denn sie nutzt den Faktor Zeit: Durch den langen Anlagezeitraum bis zum Beginn der Altersrente gleichen Sie mögliche Wertschwankungen, die zur Börse dazu gehören, besser aus. Wer früh beginnt, für die Altersrente zu sparen, kann so auch mit relativ geringen Beiträgen eine attraktive Altersrente aufbauen.

Ich kenne mich nicht aus mit Aktien. Ist das nicht viel zu kompliziert für mich?

Keine Sorge. Um in Fonds zu investieren, muss man – im Gegensatz zu Investitionen in einzelne Aktien – nicht sehr viel wissen. Außerdem kann man schon mit kleinen Beiträgen ab 25 Euro in die Fondsrente einsteigen.

Das Bild zeigt die historischen Renditen des MSCI World Index für einen Sparplan von 1970 bis 2024. Die Daten verdeutlichen, dass die Rendite über längere Zeiträume stabiler wird und die Schwankungen abnehmen. Jedoch gilt: Historische Daten sind kein verlässlicher Indikator für die zukünftige Entwicklung.

Wie groß ist meine Rentenlücke?

Um Ihre Rentenlücke zu berechnen, können Sie unseren Rentenlückenrechner verwenden. Mit nur wenigen Angaben können Sie ermitteln, wie groß die Differenz zwischen Ihrer voraussichtlichen gesetzlichen Rente und Ihrem aktuellen Einkommen ist.

Bitte beachten Sie jedoch, dass diese Berechnung nur als Orientierung dient und die private Altersvorsorge immer individuell zu betrachten ist. In unseren LVM-Agenturen beraten wir Sie gerne zu Ihrer individuellen Situation und zeigen Ihnen verschiedene Möglichkeiten für eine ergänzende Altersvorsorge auf.

Was ist der häufig genannte Cost-Average-Effekt?

Sie können automatisch von schwankenden Kursen profitieren, wenn Sie regelmäßig einen festen Betrag einzahlen. Denn Sie nutzen den Cost-Average-Effekt: Bei fallenden Kursen werden mehr, bei steigenden Kursen weniger Fondsanteile erworben. Da Sie also bei niedrigem Anteilspreis mehr Anteile kaufen, können Sie bei steigenden Kursen überproportional profitieren.

Wie kann ich dafür sorgen, dass nicht genau dann, wenn ich die Rente bekommen möchte, die Kurse schlecht stehen und ich Verluste habe?

Unser automatisches Ablaufmanagement sorgt einige Jahre vor Rentenbeginn dafür, dass Ihre Anteile in Fonds mit geringeren Kursschwankungen umgeschichtet (geshiftet) werden.

Was passiert mit den eingezahlten Beiträgen, wenn die versicherte Person vor dem Rentenbeginn verstirbt?

Im Todesfall wird das Fondsguthaben ausgezahlt. Es kann im Vertrag auch eine Beitragsrückgewähr eingeschlossen werden. Dann werden bei Tod der versicherten Person vor dem Rentenbeginn mindestens die eingezahlten Beiträge an den Bezugsberechtigten ausgezahlt.

Wie muss ich die Fondsrente später versteuern?

Die Renten aus privaten Rentenversicherungen sind nur gering zu versteuern. Da die Beiträge, die in eine Rentenversicherung gezahlt werden, schon aus einem versteuerten Einkommen stammen, müssen sie bei Zahlung der Renten nicht noch einmal versteuert werden. Die Überschüsse (= Ertragsanteil) sind nach § 22 Einkommensteuergesetz (EStG) steuerpflichtig. Die Renten aus einer privaten Rentenversicherung werden nach einem günstigen pauschalen Ertragsanteil versteuert. Die Höhe des Besteuerungsanteils hängt vom Rentenbeginn-Alter ab. Der Ertragsanteil bei einem Rentenbeginn mit 65 beträgt z. B. 18 Prozent. Je später die Rente beginnt, desto niedriger ist der Besteuerungsanteil.

Sie möchten bei Ihrer Rentenversicherung auf Renditechancen zugunsten von höherer Sicherheit verzichten?

Das ist möglich, denn für Ihre Altersvorsorge bieten wir Ihnen zwei Alternativen:

Mit der LVM-Fonds-Rente verbinden Sie die Vorteile einer Rentenversicherung mit den Renditechancen der Fondsanlage. Hierbei können Sie aus unserer breiten Fondspalette wählen und die Fonds auch miteinander kombinieren.
Mit der LVM-Privat-RenteChance bieten wir Ihnen eine Kombination aus Sicherheit und Rendite. Auf Ihre Sparanteile erhalten Sie garantierte Leistungen, nur die Gewinnanteile werden in Fondsanteile investiert. Mehr Informationen finden Sie auf unserer Seite > LVM-Privat-RenteChance

In unseren Agenturen erarbeiten wir gerne gemeinsam mit Ihnen ein individuelles Vorsorgekonzept mit der Anlagestrategie, die perfekt zu Ihnen passt. Für welche LVM-Rente Sie sich auch entscheiden – die Wahl zwischen Einmalauszahlung und lebenslanger Rente haben Sie in jedem Fall.

Wo finde ich weitere Informationen zu den nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen?

Umfassende Informationen über die nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen und weitere Nachhaltigkeitsregularien finden Sie auf unserer Unternehmensseite zur Nachhaltigkeit.

Wurden Ihre Fragen beantwortet oder wollen Sie persönlich mit uns in einer LVM-Agentur vor Ort sprechen?

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